Taux d'intérêt du Livret A : montant, calcul et alternatives

Le taux d'intérêt du Livret A est fixé à 1,7 % depuis le 1er août 2026, applicable jusqu'au 31 janvier 2027 sauf nouvelle décision officielle. Ce taux est net d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui rend le calcul simple : 10 000 € placés toute une année pleine rapportent 170 € d'intérêts, avant prise en compte de la règle des quinzaines.

Taux d'intérêt du Livret A en 2026 : le chiffre à retenir

Au 23 octobre 2026, le taux annuel du Livret A est de 1,7 %. Il était de 1,5 % entre le 1er février 2026 et le 31 juillet 2026, puis a été relevé à 1,7 % à compter du 1er août 2026. Le taux du Livret A est fixé par les pouvoirs publics, et non librement par les banques.

Ce taux est un taux annuel. Il ne signifie pas que votre livret gagne 1,7 % chaque mois : il correspond au rendement d'une somme qui resterait placée pendant une année complète, sous réserve de la règle de calcul par quinzaines. Pour un épargnant, le point important est donc autant le niveau du taux que la date à laquelle l'argent est versé ou retiré.

Le Livret A présente aussi une fiscalité spécifique : ses intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Un intérêt brut de 100 € est donc aussi un intérêt net de 100 €. C'est différent d'un compte sur livret bancaire classique ou d'un Livret B, dont les intérêts sont en principe imposables.

Le plafond de versement du Livret A est de 22 950 € pour un particulier, hors intérêts capitalisés. Cela signifie que vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements lorsque vos dépôts atteignent ce plafond, mais les intérêts versés chaque 31 décembre peuvent porter le solde au-delà de 22 950 €.

Comment calculer les intérêts d'un Livret A ?

Les intérêts du Livret A sont calculés selon la règle des quinzaines. Chaque mois est découpé en deux périodes : du 1er au 15, puis du 16 à la fin du mois. Un dépôt ne commence à produire des intérêts qu'à partir de la quinzaine suivante ; un retrait cesse de produire des intérêts à partir de la quinzaine précédente.

En pratique :

• un versement effectué le 3 avril commence à produire des intérêts le 16 avril ;
• un versement effectué le 18 avril commence à produire des intérêts le 1er mai ;
• un retrait effectué le 10 avril est réputé sortir du calcul dès le 31 mars ;
• un retrait effectué le 20 avril est réputé sortir du calcul dès le 15 avril.

Pour une estimation simple, vous pouvez appliquer la formule suivante :

Capital placé x taux annuel x nombre de quinzaines rémunérées / 24

Exemples avec le taux de 1,7 % applicable depuis le 1er août 2026 :

Situation	Calcul simplifié	Intérêts estimés
5 000 € placés toute l'année	5 000 x 1,7 %	85 €
10 000 € placés toute l'année	10 000 x 1,7 %	170 €
22 950 € placés toute l'année	22 950 x 1,7 %	390,15 €
3 000 € placés 6 mois pleins	3 000 x 1,7 % x 12/24	25,50 €

Ces montants sont des ordres de grandeur utiles pour piloter votre épargne. Dans la réalité, le montant exact dépend des dates de versement, de retrait et de capitalisation annuelle au 31 décembre. Si vous faites plusieurs mouvements dans l'année, le calcul devient vite moins intuitif ; un calculateur d'intérêts composés peut vous aider à simuler l'effet du temps et des versements réguliers.

Plafond, versements et fiscalité : les règles essentielles

Le Livret A est souvent utilisé pour l'épargne de précaution, car les fonds restent disponibles à tout moment. Il ne fonctionne toutefois pas comme un compte courant : il ne permet pas d'émettre des chèques, d'effectuer des paiements par carte ou de régler des factures par prélèvement automatique.

Voici les principales règles à connaître au 23 octobre 2026 :

Produit	Taux annuel	Plafond de versement	Fiscalité des intérêts	Public concerné
Livret A	1,7 %	22 950 €	Exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux	Tout public
LDDS	1,7 %	12 000 €	Exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux	Personnes majeures
LEP	2,5 %	10 000 €	Exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux	Sous condition de revenus
Livret jeune	Au moins 1,7 %	1 600 €	Exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux	12 à 25 ans

Le versement minimum habituel sur un Livret A est de 10 €. Pour un Livret A ouvert auprès de l'établissement chargé de l'accessibilité bancaire, le minimum peut être de 1,50 €. Le solde ne peut pas devenir débiteur.

La règle d'unicité est aussi importante : une même personne ne peut pas détenir plusieurs Livrets A. En revanche, une personne peut détenir un Livret A et un LDDS si elle respecte les conditions d'ouverture du LDDS. Un couple peut donc organiser son épargne de précaution avec plusieurs livrets au niveau du foyer, par exemple deux Livrets A et deux LDDS, sans dépasser les plafonds de chaque produit.

Livret A, LDDS, LEP, Livret jeune : quels taux d'intérêt comparer ?

Le taux du LDDS est identique à celui du Livret A : 1,7 % depuis le 1er août 2026. Son plafond est plus bas, à 12 000 €, mais sa fiscalité est la même. Pour une personne majeure qui a déjà rempli son Livret A, le LDDS est donc le prolongement naturel pour une épargne disponible et défiscalisée.

Le LEP est plus rémunérateur : 2,5 % depuis le 1er août 2026, avec un plafond de 10 000 €. Il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence respecte les limites prévues par la réglementation. Si vous êtes éligible, il est généralement cohérent de regarder le LEP avant de compléter un Livret A ou un LDDS, car son taux net est supérieur. Pour approfondir ce point, vous pouvez lire notre guide sur le taux du livret d'épargne populaire.

Le Livret jeune concerne les personnes de 12 à 25 ans résidant habituellement en France. Son taux est librement fixé par les banques, mais il ne peut pas être inférieur à celui du Livret A, soit 1,7 % depuis le 1er août 2026. Son plafond de versement est de 1 600 €, hors intérêts capitalisés. À taux minimum, un Livret jeune rempli pendant une année entière rapporte donc au moins 27,20 € d'intérêts.

Exemple de combinaison pour une épargne disponible :

• 10 000 € sur un LEP à 2,5 % : 250 € d'intérêts annuels théoriques ;
• 12 000 € sur un LDDS à 1,7 % : 204 € ;
• 10 000 € sur un Livret A à 1,7 % : 170 €.

Dans cet exemple, l'épargnant conserve 32 000 € disponibles, avec 624 € d'intérêts annuels théoriques si les sommes restent placées toute l'année. Il ne s'agit pas d'une recommandation personnalisée : le bon niveau d'épargne disponible dépend de vos charges, de votre stabilité professionnelle, de vos projets et de votre tolérance à l'immobilisation d'une partie de votre patrimoine.

Livret B et compte sur livret : attention au taux affiché

Les recherches sur le taux d'intérêt du Livret A mènent souvent à une autre question : faut-il utiliser un Livret B ou un compte sur livret bancaire quand les livrets réglementés sont pleins ? La différence principale tient à la réglementation. Le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret jeune obéissent à des règles nationales. Un Livret B ou un compte sur livret bancaire est, lui, un produit commercial dont le taux est fixé par l'établissement qui le propose.

Cela a trois conséquences concrètes. D'abord, le taux peut varier fortement d'un établissement à l'autre et évoluer dans le temps. Ensuite, il peut exister une offre promotionnelle limitée à quelques mois, qui ne reflète pas forcément le rendement durable du produit. Enfin, les intérêts sont fiscalisés.

Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique applicable par défaut à de nombreux revenus du capital est de 31,4 %, composé de 12,8 % d'impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux. Il reste possible d'opter, selon votre situation, pour l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu. Cette option ne se juge pas seulement sur le taux du livret : elle dépend de l'ensemble de vos revenus imposables et de votre foyer fiscal.

Exemple : un compte sur livret bancaire affichant 2 % brut ne rapporte pas 2 % net si ses intérêts sont soumis au PFU. Après un PFU de 31,4 %, le rendement net théorique tombe à 1,372 %. À titre de comparaison, un Livret A à 1,7 % net conserve son taux affiché. Avant de transférer votre épargne, comparez donc toujours les taux nets, la durée de validité de l'offre et la disponibilité des fonds.

Quelle place donner au Livret A dans votre stratégie d'épargne ?

Le Livret A est utile pour une réserve disponible : dépenses imprévues, franchise d'assurance, réparation de voiture, avance de trésorerie, impôt à payer, déménagement ou projet à court terme. Il est moins adapté pour chercher une performance de long terme, car son taux est administré et peut rester inférieur au rendement espéré d'autres placements, avec une contrepartie : les marchés financiers peuvent fluctuer et le capital n'y est pas toujours garanti.

Une méthode simple consiste à séparer votre épargne en trois poches :

1. Trésorerie immédiate : compte courant, pour les dépenses du mois.
2. Épargne de sécurité : Livret A, LDDS, éventuellement LEP si vous y êtes éligible.
3. Projets de moyen et long terme : assurance vie, PEA, PER, immobilier ou autres placements selon votre horizon et votre profil.

Par exemple, si vos dépenses mensuelles contraintes sont de 2 500 €, une épargne de sécurité de 7 500 € à 15 000 € peut représenter trois à six mois de dépenses. Ce n'est pas une règle universelle : un indépendant, un foyer avec enfants ou une personne ayant un crédit immobilier important peut viser davantage ; un salarié très stable avec peu de charges peut viser moins.

Une fois l'épargne de précaution constituée, la question devient : que faire des versements supplémentaires ? Pour un horizon de plusieurs années, vous pouvez comparer les enveloppes disponibles : assurance vie, PEA, PER ou compte-titres, en tenant compte de la fiscalité, des frais, de la disponibilité des fonds et du risque de perte en capital. Pour démarrer prudemment votre réflexion, consultez aussi notre article sur l'investissement en bourse et notre guide pour faire un budget.

Suivre vos livrets et votre épargne au quotidien avec Legacy

Le taux du Livret A n'est qu'une partie du sujet : ce qui compte au quotidien, c'est de savoir combien vous avez réellement de côté, sur quels supports, et si votre épargne progresse au bon rythme. Dans Legacy, vous pouvez suivre vos comptes bancaires connectés en lecture seule via des partenaires agréés DSP2, ajouter des comptes manuels, catégoriser vos dépenses, visualiser votre budget et fixer des objectifs d'épargne.

Vous pouvez aussi regrouper vos livrets, placements, dettes, crédits, actifs immobiliers ou autres biens dans une vision patrimoniale globale. C'est particulièrement utile pour éviter de confondre épargne disponible et patrimoine total : un Livret A sert surtout à la liquidité, tandis qu'une assurance vie, un PEA, un PER ou un bien immobilier répondent à d'autres horizons. Si vous souhaitez centraliser ce suivi, vous pouvez créer un compte Legacy ou consulter la page dédiée à la sécurité des données bancaires.

Conclusion

Le taux d'intérêt du Livret A est de 1,7 % depuis le 1er août 2026, avec des intérêts nets d'impôt et un plafond de 22 950 € pour un particulier. Il reste un outil simple pour l'épargne disponible, mais il doit être comparé au LDDS, au LEP, au Livret jeune et aux placements de plus long terme selon vos objectifs.